Συνταξιοδοτικό πρόγραμμα - Ώρα για αποταμίευση

Σήμερα παρατηρείται μεγάλη αδυναμία του συνταξιοδοτικού συστήματος να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις τον ασφαλισμένων. Έτσι, αποτελεί τη βασική τροχοπέδη σε κάθε απόπειρα ανάπτυξης της οικονομίας, αφού αποτελεί μόνιμη πηγή ελλειμμάτων, συμπαρασύροντας το τόπο μας σε έναν διαρκή δημοσιονομικό εκτροχιασμό.

Σύμφωνα με μελέτες, το συνταξιοδοτικό αποτελεί τη μεγαλύτερη δαπάνη της γενικής κυβέρνησης, δηλαδή είναι το μεγαλύτερο έξοδο του κράτους (περίπου 17% του ΑΕΠ!!!). Ενώ, όμως, το σύστημα είναι πολυδάπανο, το κοινωνικό αποτέλεσμα είναι μικρό, και δεν μπορεί να δώσει υψηλά ποσοστά αναπλήρωσης, άρα δεν μπορεί να διατηρήσει σε αξιοπρεπή επίπεδα το εισόδημα του συνταξιούχου και να προφυλάξει τη ποιότητα της ζωής του.

Αυτό συμβαίνει γιατί το σύστημα είναι ελλειμματικό και υποχρηματοδοτείται, δηλαδή δεν μπορεί να αυτοσυντηρηθεί. Για να μείνει συνεπές στις υποχρεώσεις του καταφεύγει στον κρατικό προϋπολογισμό και απορροφά περίπου το 40% των φορολογικών εσόδων, περιορίζοντας τη χρηματοδότηση λοιπών, μείζονος σημασίας, κρατικών παροχών, όπως η υγεία, η ασφάλεια, η άμυνα, η παιδεία κλπ.

Χρηματοδότηση συνταξιοδοτικών συστημάτων

Διανεμητικό σύστημα (Pay as you go)

Στο διανεμητικό σύστημα οι τρέχουσες συνταξιοδοτικές δαπάνες χρηματοδοτούνται από τις τρέχουσες εισφορές των εργαζομένων. Αυτή είναι η επιταγή της αναδιανομής, που στηρίζεται στην αρχή της αλληλεγγύης των γενεών. Ουσιαστικά, για να επιτευχθεί η αναδιανομή, ένα μέρος της ετήσιας παραγωγής μεταφέρεται στους συνταξιούχους. Πρόκειται για ένα αλλυλέγγυο σύστημα, το οποίο στηρίζεται σε ένα άγραφο "κοινωνικό συμβόλαιο", εν είδει επιβράβευσης των γηραιότερων για τη προσφορά τους στα παραγωγικά τους χρόνια.

Σήμερα η αναλογία εργαζόμενων - συνταξιούχων στην Ελλάδα είναι 1,4 προς 1, αρκετά χαμηλότερη από μια σχέση ισορροπίας που θέλει 3,5 εργαζόμενοι να συντηρούν 1 συνταξιούχο. Αυτό δείχνει πόσο ευαίσθητο είναι το διανεμητικό σύστημα στις διάφορες κοινωνικοοικονομικές και εργασιακές μεταβολές, και πόσο εξαρτώμενο είναι από την έλλειψη ευημερίας της οικονομίας. Με άλλα λόγια, αν μειωθεί το ΑΕΠ πρέπει να μειωθεί και η συνταξιοδοτική δαπάνη, αν αυξηθεί το ΑΕΠ μπορεί να αυξηθεί η δυνατότητα του συστήματος για συνταξιοδοτική παροχή.

Λόγω λοιπόν της έκθεσης του συστήματος στη μεταβλητότητα πολλών παραγόντων, όπως η γήρανση του πληθυσμού, το δημογραφικό πρόβλημα, το εν γένει οικονομικό περιβάλλον κλπ, το καθιστούν ευάλλωτο και ορισμένες φορές ασυνεπές. Αν δεν καταφέρνει το διανεμητικό σύστημα να προσαρμόζεται στις εκάστοτε συνθήκες, μπορεί να δημιουργεί κοινωνικές ανισότητες.

Κεφαλαιοποιητικό σύστημα

Το κεφαλαιοποιητικό σύστημα είναι καθαρά ανταποδοτικό. Ουσιαστικά πρόκειται για δημιουργία κεφαλαίου από κεφαλαιοποίηση εισφορών, ώστε να δημιουργείται ένας ατομικός λογαριασμός.

Το σύστημα αυτό είναι συνυφασμένο με την αποταμίευση. Τα χρήματα αυτά επενδύονται συνήθως σε κάποιους τίτλους, πχ. έντοκα γραμμάτια, ομόλογα, ομολογίες, ακίνητα κλπ. και το επενδυμένο κεφάλαιο μετουσιώνεται σε παροχές.

Στο σύστημα αυτό συμμετέχει ο καθένας ανάλογα με τις δυνατότητες του.

Οι κίνδυνοι εδώ δεν είναι αντίστοιχοι με το διανεμητικό σύστημα. Ο βασικότερος κίνδυνος στο κεφαλαιοποιητικό σύστημα είναι καθαρά επενδυτικός, δηλαδή έχει να κάνει με την απόδοση της οικονομίας, τις επιδόσεις της επένδυσης, τον πληθωρισμό κλπ.

Σύμπραξη συστημάτων

Το μεγάλο στοίχημα και η λύση του προβλήματος βρίσκεται στη συνεργασία των 2 συστημάτων, ώστε να δρέψουμε τους καρπούς και των 2, και να κάνουμε πιο βιώσιμο το συνταξιοδοτικό μας σύστημα.

Με αυτό τον δρόμο μπορεί να εξασφαλιστεί η αναδιανομή των εισοδημάτων και η ευρεία κάλυψη του πληθυσμού στα πλαίσια της κοινωνικής αλληλεγγύης. Παράλληλα υφίστανται ευέλικτα επενδυτικά προγράμματα της αγοράς, τα οποία σε πολλές περιπτώσεις επιτυγχάνουν υψηλές αποδόσεις, και τα διαμορφώνει ο κάθε ασφαλισμένος σύμφωνα με τις δυνατότητες του και όπως εκείνος επιθυμεί. Κάπως έτσι συνυπάρχουν η κοινωνική αλληλεγγύη με την ατομική ευθύνη.

Η επένδυση των χρημάτων ενισχύει την ανάπτυξη και αυξάνει την εθνική αποταμίευση.

Ti μπορούμε να σας προσφέρουμε

Μπορούμε να σας προσφέρουμε ευέλικτα προγράμματα από μεγάλους ασφαλιστικούς ομίλους, που διαθέτουν τη τεχνογνωσία και τη δυναμική να εξασφαλίσουν την επένδυση των χρημάτων σας.

Κίνητρα για αγορά προγράμματος τακτικών καταβολών ή εφάπαξ ασφαλίστρου:

- Κουλτούρα αποταμίευσης

- Εγγυημένες αποδόσεις με τα υψηλότερα επιτόκια της αγοράς

- Επιπλέον όφελος από υπεραποδόσεις

- Προστασία της οικογένειας σε περίπτωση θανάτου του συμβαλλόμενου με επιστροφή των ασφαλίστρων πλέον μερισμάτων στους δικαιούχους

- Δυνατότητα συνέχισης του προγράμματος σε περίπτωση θανάτου ή μόνιμης ολικής ανικανότητας

- Δημιουργία κεφαλαίου και μέριμνα για εξασφάλιση ενός ικανοποιητικού επιπέδου διαβίωσης στο μέλλον

- Ευελιξίες αυξομείωσης του ετησίου ασφαλίστρου & δυνατότητα έκτακτων καταβολών

Παραδείγματα: